Os principais bancos australianos estão a obter um lucro de 200.000 dólares com uma hipoteca média, mas continuam a reduzir os custos operacionais, fechando agências e retirando caixas multibanco, revelou um novo relatório.
Ao longo de 30 anos, os quatro grandes bancos estariam a obter um lucro de 200 800 dólares sobre uma hipoteca média de 574 200 dólares – mesmo após o pagamento de juros.
Isto representa uma margem de lucro de 35 por cento.
Greg Jericho, economista-chefe do think tank The Australian Institute, disse que os mutuários estavam a ser pressionados, uma vez que os grandes bancos continuavam a dominar o mercado de crédito à habitação.
Os Quatro Grandes estão a gerar lucros enormes com os empréstimos à habitação, que excedem em muito o nível de risco que os bancos assumem”, afirmou.
O relatório do Australia Institute considerou o valor médio das hipotecas de $574.200 nos seis meses até julho e calculou os lucros dos quatro grandes bancos – Commonwealth, Westpac, ANZ e NAB – estaria normalmente a obter um lucro de 9.130 dólares no primeiro ano.
Isto equivale a $761 por mês ou $176 por semana.
O grupo de reflexão analisou os lucros dos empréstimos aos proprietários quando as despesas com juros e os custos de dívidas incobráveis e duvidosas foram deduzidos dos encargos médios com juros de uma hipoteca, juntamente com a margem de despesas ou o custo de concessão do empréstimo.
Os principais bancos australianos estão a lucrar 200.000 dólares com um crédito hipotecário médio, uma vez que continuam a fechar agências e a retirar caixas multibanco, segundo um novo relatório (imagem de arquivo)
Mesmo com uma taxa variável mais baixa, de 5,79 por cento, numa hipoteca de 574 200 dólares, um mutuário teria de pagar 637 373 dólares de juros durante 30 anos.
O reembolso total do empréstimo ao longo de três décadas ascenderia a $1.211.573 – cobrindo o capital e os juros – com os bancos a fixarem as suas taxas variáveis de acordo com os movimentos da taxa de juro à vista do Reserve Bank of Australia.
O Australia Institute calculou um lucro de $200.800 sobre esta hipoteca, depois de os bancos terem subtraído os custos de concessão da hipoteca dos encargos com juros.
Ao longo da vida de um crédito hipotecário médio, isso representa 35% do capital.
Os bancos australianos são muito rentáveis de acordo com os padrões mundiais”, afirmou.
O pano de fundo deste estudo é a sugestão de que o sector empresarial na Austrália contribuiu para a crise do custo de vida através da subida dos preços”.
O Commonwealth Bank, o maior credor imobiliário da Austrália, teve um lucro líquido de 9,836 mil milhões de dólares durante o último ano financeiro.
Matt Comyn, presidente executivo, recebeu um pacote de remuneração de 8,977 milhões de dólares, com bónus para além do seu salário base de 2,5 milhões de dólares.
Em 30 anos, os quatro grandes bancos estariam a lucrar 200.800 dólares com uma hipoteca média de 574.200 dólares – mesmo após o pagamento de juros (imagem de stock)
Os quatro grandes bancos obtiveram coletivamente um lucro de 30,7 mil milhões de dólares, depois de impostos, no exercício financeiro de 2023-24.
Apesar disso, continuaram a encerrar agências e a retirar caixas automáticas.
O número de agências bancárias em toda a Austrália caiu 41%, para 3 360 em junho de 2024, contra 5 694 em junho de 2017, segundo dados da Australian Prudential Regulation Authority.
O número de caixas multibanco diminuiu para mais de metade, passando de 13 814 para apenas 5 476. Os dados do Reserve Bank mostram que apenas 13% das transacções presenciais são agora efectuadas em numerário.
No entanto, os bancos rentáveis têm mais probabilidades de oferecer melhores ofertas porque têm meios para o fazer.
Isto sugere uma margem de manobra considerável para negociar”, afirmou o Australia Institute.
Na quinta-feira, o NAB reduziu as suas taxas variáveis em 40 pontos base, para 6,44% para os proprietários-ocupantes, mesmo com um pequeno depósito de apenas 5%.
Mas esta está longe de ser a taxa mais baixa, com o ANZ a oferecer 6,14% de juros para os mutuários com um depósito de 20% e o Commonwealth Bank a cobrar 6,15% de juros.
