O banco NAB reduziu drasticamente as taxas de juro para milhões de australianos: Eis o que vai poupar

Um grande banco australiano reduziu as taxas de juro variáveis dos empréstimos hipotecários, apesar de os mutuários não terem beneficiado do apoio do Banco Central.

NAB reduziu a sua taxa de juro de base para os proprietários ocupantes em 40 pontos base, baixando as taxas variáveis para 6,44% a tempo de Natal.

O último grande alívio – fora de um corte de taxa RBA – veria um novo mutuário com uma hipoteca média de $642.121 economizar $170 em reembolsos mensais de hipoteca.

Também está disponível para mutuários com um pequeno depósito hipotecário de 5%, em vez do habitual depósito de 20%, que é muito mais difícil de poupar.

Mas está longe de ser a taxa variável mais baixa de um banco Big Four, com o ANZ a oferecer 6,14% e o Commonwealth Bank a cobrar 6,15% nos seus empréstimos à habitação apenas digitais.

A mais recente redução do NAB é um sinal de uma concorrência mais intensa por parte dos grandes bancos, apesar de a governadora do Reserve Bank of Australia, Michele Bullock, ter dado a entender uma possível nova subida das taxas.

Sally Tindall, diretora de informação da Canstar, afirmou que, embora a oferta do NAB se destinasse apenas a novos clientes, significava que os mutuários dos grandes bancos tinham margem de manobra para negociar um melhor acordo sobre o seu empréstimo.

Se for um cliente atual, não há absolutamente nada que o impeça de pegar no telefone e pedir uma redução da taxa”, afirmou.

Os principais bancos estão a oferecer taxas variáveis a partir de “seis”, mas uma análise da Canstar revelou que 38 pequenos credores oferecem taxas variáveis abaixo desse nível.

Antes de se fazer de difícil, entre na Internet e descubra o que é uma taxa competitiva”, disse Tindall.

A analista da Mozo, Rachel Wastell, disse que a última medida do NAB foi um sinal de intensificação da concorrência na ausência de qualquer corte nas taxas do RBA.

Este corte substancial, fora do ciclo, pode ser a resposta do NAB à intensificação da concorrência entre os quatro grandes bancos, dois dos quais estão a oferecer aos mutuários opções de crédito à habitação exclusivamente digitais a taxas reduzidas”, afirmou.

O Banco da Reserva da Austrália manteve este mês a taxa de juro à vista em 4,35 por cento, com os mutuários a perderem o alívio, apesar dos EUA e do Reino Unido, Canadá, União Europeia e Nova Zelândia já reduziram as taxas este ano.

Os quatro grandes bancos australianos esperam agora que o RBA comece a reduzir as taxas em fevereiro, tendo a Sra. Bullock declarado este mês que “não exclui nada”.

Mas o mercado de empréstimos interbancários a 30 dias não prevê que o alívio comece até agosto, com os investidores a esperarem agora apenas um corte de taxas em 2025.

Em outubro, o mercado esperava quatro reduções de taxas por parte do RBA.

A Sra. Bullock disse que os mercados financeiros esperavam que a inflação global permanecesse alta, independentemente de o republicano Donald Trump ou a vice-presidente democrata Kamala Harris terem vencido a eleição presidencial dos EUA deste mês.

O facto de existirem muitas políticas que serão potencialmente inflacionistas – tarifas, muitas despesas – provavelmente não importava quem ganhasse, haveria sempre um défice maior”, disse ela num fórum em Sydney na quinta-feira.

Era apenas uma questão de saber se a redução dos impostos ou o aumento das despesas é que nos levariam até lá.

Vai haver mais dívida pública e penso que isso é parte do que se está a refletir nos mercados de obrigações”.

Mas Bullock disse que os planos do presidente eleito Trump de aplicar tarifas de 60% sobre as importações chinesas ainda podem afetar os mercados financeiros e a procura de minério de ferro australiano, a matéria-prima utilizada para fabricar aço.

Não sabemos como é que os outros países vão reagir aos direitos aduaneiros”, afirmou no fórum anual da Comissão Australiana de Valores Mobiliários e Investimentos.

Em última análise, se não for bom para a economia chinesa, também não será bom para nós”.

A taxa de desemprego da Austrália em outubro manteve-se nos 4,1%, com 36.800 postos de trabalho criados, num sinal de que o mercado de trabalho continua forte.

Isto está a acontecer porque a inflação subjacente permanece acima do objetivo de 2 a 3 por cento do RBA, em 3,5 por cento.

Mas o economista-chefe da KPMG, Brendan Rynne, disse que a criação de apenas 9.700 empregos a tempo inteiro em outubro foi menos de metade da média mensal de 19.800 durante o ano passado – o que tornou provável um corte nas taxas do RBA no início de 2025.

Com a aceleração da descida da inflação e a expetativa de que o mercado de trabalho australiano continue a enfraquecer a curto prazo, o RBA começará a reduzir a taxa de juro à vista a partir do início do próximo ano”, afirmou.

Os salários do sector público cresceram 3,7% no ano até setembro, em comparação com 3,5% para todos os outros trabalhadores, com os níveis salariais globais a crescerem ao ritmo mais lento dos últimos dois anos.

Esta situação também faria com que o RBA ficasse menos preocupado com o facto de os salários influenciarem a inflação antes da sua reunião de dezembro.