Será que alguma coisa nos pode salvar da praga do bipartidarismo? – Estado Vermelho
Na sexta-feira, o senador socialista do Vermont Bernie Sanders usou um post no X, a plataforma de media social anteriormente conhecida como Twitter, para anunciar que estava disposto a trabalhar com a nova administração Trump para conseguir legislação mutuamente benéfica.
Aguardo com expetativa a oportunidade de trabalhar com a Administração Trump no cumprimento da sua promessa de limitar as taxas de juro dos cartões de crédito a 10%.
Não podemos continuar a permitir que os grandes bancos obtenham lucros recorde roubando os americanos, cobrando-lhes taxas de juro de 25 a 30%.
Isso é usura.
– Bernie Sanders (@SenSanders) 15 de novembro de 2024
Aguardo com expetativa a oportunidade de trabalhar com a Administração Trump no cumprimento da sua promessa de limitar as taxas de juro dos cartões de crédito a 10%.
Não podemos continuar a permitir que os grandes bancos obtenham lucros recorde roubando os americanos, cobrando-lhes taxas de juro de 25 a 30%.
Recebeu uma resposta rápida do senador republicano do Missouri, Josh Hawley. “Um projeto de lei anti-usura limitando as taxas ultrajantes dos cartões de crédito”, disse Hawley, “deve ser uma das principais prioridades do próximo Congresso”.
Um projeto de lei anti-usura que limita as taxas ultrajantes de cartão de crédito deve ser uma das principais prioridades do próximo Congresso https://t.co/rPGfSEgVsB
– Josh Hawley (@HawleyMO) 16 de novembro de 2024
De acordo com os dados da Reserva Federal dos Estados Unidos, a taxa de juro média dos cartões de crédito está atualmente no seu nível mais elevado de sempre, enquanto os casos de incumprimento e de cobrança estão dentro dos limites das normas históricas. Portanto, parece que o lucro é um motivo.
Fontes:
Percentagem líquida de bancos nacionais que estão a tornar mais rigorosos os padrões para empréstimos com cartões de crédito. Fonte: https://fred.stlouisfed.org/series/DRTSCLCC#
Taxa de Inadimplência em Empréstimos com Cartão de Crédito, Todos os Bancos Comerciais. Fonte: https://fred.stlouisfed.org/series/DRCCLACBS#
Taxa de desistência de empréstimos com cartão de crédito – Todos os bancos comerciais. Fonte: https://fred.stlouisfed.org/series/CORCCACBS
A limitação dos juros dos cartões de crédito tem sido um interesse de Hawley há mais de um ano. O grito de guerra de Sanders, desde que Matusalém era bebé, tem sido o de “bater no homem”. Donald Trump pegou no apelo à equidade nas taxas de juro numa num comício em setembro.
Antigo Presidente Donald Trump fez manchetes na semana passada com mais um anúncio surpreendente sobre política económica. Depois de ter prometido tratamentos gratuitos de fertilização in vitro para mulheressem imposto de renda federal sobre gorjetas, livre de impostos pagamento de horas extraordinárias e nenhum imposto sobre o rendimento Prestações da segurança socialTrump afirma agora que, se for eleito presidente em novembro, limitará as taxas de juro dos cartões de crédito a cerca de 10%.
“Enquanto os trabalhadores americanos recuperam o atraso, vamos colocar um limite temporário nas taxas de juro dos cartões de crédito”, disse o candidato presidencial republicano num comício em Nova Iorque, na quarta-feira. “Não podemos deixá-los ganhar 25% e 30%”.
Mesmo que nos tornemos Elizabeth “High Cheekbones” Warren e concordemos que cabe ao papá governo salvar os consumidores estúpidos de si próprios, será que um limite máximo para os juros dos cartões de crédito é o caminho a seguir?
Na minha opinião, o número de vezes que o governo interveio diretamente nos mercados e produziu o resultado pretendido pode provavelmente ser contado pelos dedos de uma mão. O problema óbvio de um regresso ao sistema medieval de impor leis de usura aos credores é que, quando as taxas de juro sobem, os bancos perdem a capacidade de ajustar as suas taxas de juro. Isto, por definição, cria uma seca no mercado de crédito, que é rapidamente sentida pelas empresas comerciais que dependem das transacções com cartões de crédito. Se alguém está decidido a regulamentar os cartões de crédito para salvar as pessoas de si próprias, então permita uma determinada taxa em relação à taxa bancária da Fed.
O triste facto é que leis como esta só têm um efeito, e não é o de proteger as pessoas com baixos rendimentos dos credores predatórios. Há alguns anos, o Fed patrocinou um estudo sobre o impacto dos limites máximos de usura:
A investigação económica apoia claramente as actuais medidas legislativas no sentido da desregulamentação dos limites máximos de usura. Os dados sobre o impacto dos limites máximos de usura mostram que estes não atingiram os seus objectivos. De acordo com os estudos empíricos analisados, os limites máximos de usura reduziram significativamente a disponibilidade de crédito e criaram dificuldades para aqueles que deveriam ser protegidos. Os limites máximos incentivaram os mutuantes a utilizar dispositivos de racionamento do crédito, tais como adiantamentos mais elevados, prazos de vencimento mais curtos, comissões mais elevadas por serviços não relacionados com o crédito, que aumentam a taxa de juro efectiva. Reduziram o montante de crédito disponível para os mutuários com rendimentos mais baixos e de maior risco, prejudicando sobretudo os indivíduos que os limites máximos deveriam beneficiar. Por último, a falta de uniformidade das leis sobre a usura nos vários Estados distorceu os fluxos de crédito e a atividade económica, favorecendo os Estados e as regiões menos regulamentados.
O que é pior, um tipo que tem um cartão de crédito com uma taxa de juro de 30% ou o seu carro avariar e perder o emprego porque não consegue ir trabalhar, tudo devido a uma Karen bem-intencionada em DC que decidiu que é mais virtuoso para ele ficar destituído do que enriquecer um banco?
Trump precisa de se afastar de questões falsamente populistas como esta. Compreendo a onda de açúcar dos aplausos tão bem como qualquer pessoa, mas cortar o acesso ao cartão de crédito dos bancos não significa que os pobres não vão pagar taxas de juro exorbitantes.
Quanto custa um empréstimo do dia de pagamento?
Muitas leis estaduais estabelecem um valor máximo para as taxas de empréstimo do dia de pagamento, variando de US $ 10 a US $ 30 para cada US $ 100 emprestados. Um empréstimo do dia de pagamento típico de duas semanas com uma taxa de $ 15 por $ 100 equivale a um taxa percentual anual (TAEG) de quase 400 por cento. Em comparação, as TAEG dos cartões de crédito podem variar entre cerca de 12 por cento e cerca de 30 por cento. Em muitos estados que permitem o empréstimo do dia de pagamento, a custo do empréstimo, taxas e o montante máximo do empréstimo são limitados.
O que estamos a ver aqui é o início de um esforço bipartidário que acabará como todos os esforços bipartidários. Neste caso, as pessoas com rendimentos mais baixos serão privadas de uma fonte de crédito imediata e forçadas a abandonar o sistema bancário formal para o encontrar. Os bancos aumentarão as taxas e manterão as suas margens de lucro exatamente onde estão hoje, e ambos os lados do Capitólio poderão enviar uma enxurrada de comunicados de imprensa sobre o triunfo do bipartidarismo.
Temos dois partidos aqui, e apenas dois – um é o partido do mal, e o outro é o partido dos estúpidos. Tenho muito orgulho em ser um membro do partido estúpido. Ocasionalmente, os dois partidos juntam-se para fazer algo que é simultaneamente mau e estúpido. A isso chama-se bipartidarismo.
